企業貸出
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EY（Ernst＆Young）のWorld Islamic Banking Competitiveness Report 2016によると、2014年基準のイスラム金融機関の総資産は882億ドル（USD）で、2010年比80％成長し、年平均16％成長中です。成長は主にGCC諸国とASEAN諸国を中心に行われており、GCC諸国ではイスラム金融資産が全体の34％を記録しています。国別ではサウジアラビアが最も多いイスラム金融資産を保有しており、サウジアラビア総金融資産の過半数以上がイスラム金融資産である（51.2％）。続いてマレーシアが全体イスラム金融資産のうち15.5％を保有し、2位、アラブ首長国連邦が15.4％を保有し、3位を記録しました。
ちなみに、上記EYの分析資料は国内市場を中心に運営されるイランを除いた資料で、イランを合わせた場合、規模面ではイランが圧倒的1位です。
サウジアラビア – 代表的な保守イスラム国家で、サウジ総金融資産の51.2％がイスラム金融資産です。
- 銀行：Al-Rajhi Bank、Al Jazeera Bank、Al-Bilad Bank、Alnima Bank（上の4社は純粋な100％イスラム金融商品のみ運用しています）
- 保険（タカプール）：Alianz Saudi Fransi Cooperative Insurance、BUPA Arabia、AXA Cooperative Insuarance、Tawuniyaなど約40社
アラブ首長国連邦 – 全体の経済規模はサウジアラビアに遅れていますが、ドバイを筆頭に中東で最も活力に満ちた金融中心地です。
- 銀行：ADIB、Al Hilal Bank、Ajman Bank、Dubai Islamic Bank、Emirates Islamic Bank、Noor Bank、Sharjah Islamic Bank
- 保険（タカプール）：Abu Dhabi National Takaful、Watania、Salamaなど約20社
イラン
- 1979年、ホメイニのイスラム革命以後、サウジアラビアと共にイスラム律法を社会全般に強く適用しています。 8千万の人口、莫大な天然資源にもかかわらず、イラン経済制裁で産業成長が停滞してきたが、最近、核交渉による妥結で中東圏域で最も成長傾向が目立つ国。
- スーダンと共にイスラム銀行システムのみを許可する国。 1983年度にシャリアに符合するイスラム金融機関のみ運営できるよう法制化しました。
- 世界1位規模のイスラム金融資産規模を誇ります。 IFSBの資料によれば、イランのイスラム金融資産は全体の37.3％で、2位サウジアラビアの2倍に達しています。
- 2017年、イラン中央銀行がIFSBの議長国として指名されました。
- 1994年、テヘラン地方政府で金融団地建設のために初めて43百万米ドル規模のスクーク（イスラム債券）を発行しました。
- 経済制裁解除直後の2016年4月、イラン場外市場であるIran Fara Bourseで5兆イランリヤル（165.5百万米ドル）のスクークイザラを発行したとき、発行直後1秒も経たず完売されました。 Fara Bourseは、イザラスークク、ムシャラカスクーク、ムラバハスクークを発行しています。
イスラム銀行は、ムダラバ(mudarabah)方式に基づく投資預金構造、アマナ(amanah)方式に基づく信託預金構造、ウィカラ(wikala)方式に基づく代行構造を通じて資金を調達して実物部分に投資することを基本運営構造にしています。 投資預金、信託預金、代行構造のイスラム銀行資金の調達は、イスラム銀行が金融仲介過程で貨幣を創出しないという特徴を内包しています。 実物資産運用にも銀行の能力を配分しなければならないため、イスラム銀行は流動性管理の困難に直面することがあります。 イスラム銀行運営の3つの構造は、個々の銀行レベルでは成果の変動性が大きいものの、銀行体系全体では安定性を提供できるというイスラム銀行の性格を示唆しています。
機能及び利点
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- 市場で最も低い手数料と利益率を維持するという約束とともに公正な価格設定。
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